1
Konut kredisi faizleri son aylardaki gevşemenin ardından yönünü yukarı çevirdi. Çoğu banka konut kredi faizlerini yeniden yüzde 2.85-3 bandına çekti. Bazı bankalarda yüzde 3’ü aşan oranlar görüldü. Bu gelişme sonrası kredili satışların seyrinde düşüş beklentisi oluştu.
2
Konut kredisi faizlerinde dengeler değişti. Konut kredilerinde uygulanan ortalama faiz oranı 21 Mart haftasında yüzde 39.25 ile son 18 ayın en düşük seviyesine gerilese de Merkez Bankası’nın attığı son adımların ardından yönünü yeniden yukarı çevirdi. Faiz koridorunun üst bandının yüzde 46’ya yükseltilmesi sonrasında para bulma maliyeti artan bankalar, konut kredi faizlerini yeniden yüzde 2.85-3 bandına çekti. Bazı bankalarda yüzde 3’ü aşan oranlar görüldü.
3
NE SEVİYEYE GELDİ?
Örneğin 17 Mart’ta faizin yüzde 2.65 olduğu bankada şu an yüzde 2.85, faizin yüzde 2.91 olduğu bankada şu an yüzde 3.09 seviyesi görülüyor. Çoğu banka da konut kredisi verme konusunda isteksiz davranmaya başladı. Şu anda en düşük oran yüzde 2.59 ile Ziraat Bankası’nda. Krediyi kullanmak için herhangi bir şart bulunmuyor. Halkbank da yalnızca yeni evlenenlere özel yüzde 2.55 oran sunuyor.
4
ORTALAMA YÜZDE
3.27 Merkez Bankası’nın faiz indirim serisiyle kredi faizleri yavaş yavaş düşmeye başlamıştı. Merkez Bankası’nın 3 Ocak 2025 verisine göre, bankaların konut kredisi ağırlıklı ortalama faiz oranları yıllık yüzde 40.71 (aylık yaklaşık yüzde 3.39) seviyesindeydi. 21 Mart 2025 verisine göre ise konut kredilerinde yıllık faiz ortalama yüzde 39.25 seviyesine indi. Bu oran aylık yüzde 3.27’ye denk geliyor. Bu, son 18 ayın en düşük verisi. Ancak Merkez Bankası 20 Mart’ta gecelik vadede borç verme faiz oranını yüzde 46’ya yükseltti. Karar sonrası konut faizindeki artışın ortalamaya nasıl yansıdığı 28 Mart verisi açıklandığında belli olacak.
5
DÜŞÜŞE GEÇEBİLİR
Son aylarda bekleyen konut talebi harekete geçmiş, faizlerdeki gevşeme sonrasında kredi kullanımı da artışa geçmişti. ‘Faizler düşünce krediyi yapılandırırım’ diye düşünenler ile ‘faizler düştükçe fiyatlar artacak’ endişesine kapılanlar bu gevşemeyi değerlendirmeye başlamıştı. Bunun sonucunda şubatta kredili satışlar yıllık yüzde 90.1 artarak 16 bin 778’e ulaşmış ve toplam satışlar içinde kredinin payı yüzde 14.9’a çıkmıştı. Yani her 100 evden 15’i için kredi kullanıldı. Ocakta da bu rakam yüzde 14.9 ile aynı seviyedeydi. Kredili satışlarda tam toparlanma başlandı derken, faizlerdeki yukarı yönlü hareket ile yeniden bir miktar azalma bekleniyor.
6
GÜNCEL FAİZ VE 10 YIL VADEYE GÖRE ÖDEME ŞARTLARI (TL)
HANGİ ŞARTLARDA KULLANILIYOR?
1- İLK EVİNİ ALANLAR
İlk kez ev alacaklar, evi olanlara göre daha yüksek oranlarda konut kredisi çekebiliyor. İlk kez ev alacaklar, evin değerine ve enerji sınıfına göre değişmekle birlikte yüzde 90’a kadar kredi kullanabiliyor. İlk evini alacaklar için kredi tutarının konutun değerine oranları şu şekilde:
7
2- İKİNCİ EVDE SINIRLI
Ağustos 2023’ten önce kaç evi olursa olsun kredi kullanmak isteyenler evin değerinin yüzde 90’ına kadar kredi alabiliyordu. BDDK’nın bu tarihteki düzenlemesinden sonra evi olanların kullanacağı kredilere yüzde 75 kısıtlaması geldi. Kentsel dönüşüm uygulamaları bu düzenlemeden muaf. İkinci ve daha fazla evini alacaklar için kredi tutarının konutun değerine oranları şöyle:
8
PEŞİNCİ KONUŞACAK
Son dönemde konut satışları nakit ağırlıklı yapılıyor. Kredi faizlerinin yüzde 3’ü aştığı dönemlerde peşin, senet gibi satış türlerini içeren ‘diğer satışlar’ rekorlar kırdı. Birikmişi olanlar, mevduat, kur korumalı mevduat, altın, döviz gibi yatırım araçlarından kârını cebine koyanlar, fiyatta pazarlık avantajını da kullanarak konuta yöneldiler.
9
Şubatta diğer satış türleri yüzde 12.9 artarak 96 bin 40’a yükseldi. Toplam içinde diğer satışların payı yüzde 85.1 oldu.
10
Peşin alımda indirimler söz konusu olurken, 18 ay, 24 ay gibi kısa vadelerde de markalı konut projelerinde sıfır faiz avantajı sağlanıyor.
11
Özetle, faiz oranlarının yeniden yukarı yönlü ivmelendiği bu piyasada peşinciler konuşacak…
